Het brengen van op de gemeenschap gebaseerde oplossingen voor crypto-leningen kan vertrouwensproblemen oplossen

Een soort gedecentraliseerde financiering (DeFi) waarmee investeerders hun crypto-tokens kunnen uitlenen in ruil voor regelmatige rentebetalingen. De crypto-uitleenruimte omvat zowel gecentraliseerde als gedecentraliseerde crypto-entiteiten die het hele proces namens hun investeerders beheren.

Door hoge jaarlijkse rendementen (APY) te bieden aan investeerders van wie de tokens zijn geleend, lenen deze uitleenplatforms dezelfde activa verder in de vorm van door onderpand gedekte cryptoleningen aan leners.

Ondanks het feit dat bedrijven gemakkelijk toegang hebben tot kapitaal en hoge opbrengsten voor investeerders beloven, is de crypto-leenruimte echter verstrengeld met liquiditeitsproblemen die voortkomen uit hun ongereguleerde en overleveragede kredietpraktijken.

Dientengevolge, crypto-investeerders hebben ofwel hun tokens verloren in debacles zoals de Celsius Network meltdown of worden gegrepen door de angst dat ze hun crypto die is ingezet bij noodlijdende crypto-uitleenplatforms niet kunnen opnemen.

Grote problemen die de crypto-uitleenruimte teisteren

Nu grote cryptocurrencies met meer dan 70% zijn gecorrigeerd ten opzichte van de laatste niveaus in november 2021, is de crypto-leningensector verwikkeld in een spiraalvormige kredietcrisis, overdreven door de crash van de Terra stablecoin in mei 2022. De daaruit voortvloeiende liquiditeitscrisis heeft al leidende cryptogeldschieters en hedgefondsen zoals Celsius Networks, Vauld, Three Arrows Capital (3AC), Voyager Digital en Babel Finance opgeslokt, verder overdreven door overmatige handel en verdachte zakelijke praktijken.

Bijgevolg is de crypto-uitleenruimte vertroebeld door ernstige vertrouwensproblemen, waarbij meer uitleenplatforms op zoek zijn naar geldinjecties om de huidige bearmarkt te overbruggen.

Als nichemarkt met een beperkt aanbod, gebruiken investeerders of cryptobedrijven vaak geleend kapitaal om zich over te geven aan speculatie, hedging of werkkapitaal.

Elke overmatige blootstelling van de lener kan de geldschieter een enorm risico geven om het geleende bedrag te verlagen, wat kan leiden tot liquiditeitsproblemen als een meerderheid van de investeerders doorgaat met het opnemen van hun gedeponeerde tokens. Wat de zaken nog erger maakt, is de ondoorzichtige aard waarin de meeste crypto-geldschieters functioneren, waarbij ze vaak tokens gebruiken die door investeerders zijn ingezet om risicovolle transacties na te streven, allemaal in de hoop een grotere winst te maken.

Net als in het geval van Celsius Networks, lopen veel geldschieters nog steeds het risico insolvent te worden als de prijzen van cryptocurrency verder dalen, wat mogelijk een ander domino-effect veroorzaakt.

Wat zijn de mogelijke oplossingen voor deze overheersende zorgen?

De burgemeester problemen met crypto-leningen met onderpand worden blootgesteld tijdens volatiele marktomstandigheden, vooral wanneer de prijzen van cryptocurrency constant dalen. Met het vermogen van een geldschieter om investeerders terug te betalen, afhankelijk van prijsbewegingen van de onderliggende ingezette tokens en de hoeveelheid verzameld onderpand, is er een duidelijke behoefte om crypto-leningen los te koppelen en een meer gemeenschapsgerichte benadering te volgen om een ​​oplossing te vinden.

Een voorbeeld hiervan is BNPL Betalen, een gedecentraliseerd cryptoplatform waar gemeenschappen bankknooppunten kunnen creëren om van elkaar te lenen en uit te lenen.

Op basis van de veronderstelling dat gemeenschappen het vertrouwen beter kunnen beheren, stelt BNPL Pay elk bankknooppunt in staat om zelfbestuur te hebben en te beslissen welke leningsaanvragen worden geaccepteerd of afgewezen. Leners van hun kant kunnen de leningsvoorwaarden bepalen, beslissen over het percentage van het onderpand waar ze zich prettig bij voelen en alle aanvullende informatie verstrekken die passend wordt geacht.

Als gevolg hiervan gaan zowel geldschieters als leners een overeenkomst aan met voorwaarden die door beide partijen aan het begin van het contract zijn vastgesteld. BNPL Pay treedt slechts op als technologieleverancier en facilitator zonder zich te bemoeien met de activa die onder het contract vallen.

Met fondsen beheerd via de BNPL Smart Contract-suite die bovendien wordt gecontroleerd door het toonaangevende cyberbeveiligingsbedrijf PeckShield, blijft er geen ruimte voor BNPL Pay om kapitaal te verduisteren of solvabiliteitsproblemen te krijgen in het geval dat een lener in gebreke blijft met betalingen.

Waar gaat de crypto-uitleenruimte naartoe?

Nu cryptomarkten momenteel een van de meest uitdagende bear-periodes tot nu toe doormaken, is het tijd voor DeFi-aanbieders zoals cryptogeldschieters om nieuwe bedrijfsmodellen te ontwikkelen die niet worden beïnvloed door marktvolatiliteit. Het opbouwen van vertrouwen binnen het ecosysteem van belanghebbenden is een must, en BNPL Pay heeft een unieke manier getoond om dit te doen.

Terwijl ontwikkelaars en ondernemers leren van de fouten die zijn gemaakt door de groeiende lijst van failliete cryptogeldschieters, zal de ruimte de komende dagen een snelle transformatie ondergaan. De focus moet liggen op het bouwen van oplossingen die financiële inclusiviteit bevorderen, zich richten op real-world bedrijven zoals moeder-en-pop-winkels en het oplossen van hun werkkapitaalbehoeften.

Dit vereist dat cryptogeldschieters transparantere zakelijke praktijken toepassen en zich houden aan strikte zelfregulerende openbaarmakingsnormen, in ieder geval totdat er een formeel regelgevend kader is opgelegd door de verschillende regeringen over de hele wereld.

Wat echter zeker is, is dat de volgende stap van groei voor crypto-geldschieters zal komen van het aantrekken van meer reguliere crypto-investeerders, waarbij ze zich richten op hun vermogen om gemeenschappen te helpen bij het lenen en lenen van zichzelf voor meer vertrouwen en veiligheid.