Hoe is Blockchain-technologie op het snijvlak van bedrijfsfinanciering? – Cryptopoliet

In de snel evoluerende wereld van bedrijfsfinanciering blijft technologie een transformerende rol spelen. Een dergelijke technologie die golven maakt in deze ruimte is blockchain. Oorspronkelijk gemaakt als de onderliggende technologie voor Bitcoin, reikt het potentieel van blockchain-technologie veel verder dan cryptocurrency. Het gedecentraliseerde, transparante en onveranderlijke karakter heeft overtuigende use-cases opgeleverd voor bedrijven, met name op financieel gebied. 

Waarom is Blockchain belangrijk in de financiële sector?

De evolutie van blockchain-technologie bereikt een fase waarin financiële activa met meer transparantie kunnen worden beheerd. 

Eenmaal vastgelegd, is het moeilijk of bijna onmogelijk om de blokken in een blockchain te hacken. Elk blok in de keten geeft aan hoeveel transacties er hebben plaatsgevonden en elke keer dat er een transactie plaatsvindt, wordt deze toegevoegd aan het grootboek van een deelnemer. Het systeem gebruikt deze functie om problemen met vertrouwen op te lossen en tegelijkertijd transparantie, onveranderlijkheid en veiligheid te bieden.

Het gebruik van blockchain-technologie is boeiend omdat het de menselijke interactie verandert en gelijke toegankelijkheid voor iedereen biedt. Deze technologie veroorzaakt een aanzienlijke verstoring in verschillende sectoren, maar de traditionele financiële sector zal de meeste impact ondervinden.

De reden hiervoor is dat blockchain de afhankelijkheid van conventionele gecentraliseerde infrastructuur vermindert. Het fungeert als een verificatiemiddel dat niet wordt gecontroleerd door een enkele instelling. De regelgeving rond blockchain-technologie heeft de snelle ontwikkeling ervan niet bijgehouden, wat barrières opwerpt voor de implementatie ervan in de traditionele financiële wereld.

Is de financiële sector klaar voor technologische disruptie?

Elke dag verwerkt de wereldwijde financiële sector biljoenen dollars voor miljarden gebruikers. Het wordt echter geplaagd door zaken als bureaucratie, hoge kosten, frequente fraude en voortdurende vertragingen.

Elke dag hebben diensten van derden, zoals betalingsnetwerken, beurzen en geldovermakingsdiensten, te maken met criminele activiteiten. Hierdoor nemen de reguleringskosten toe en worden deze kosten uiteindelijk doorberekend aan de eindgebruiker.

De op papier gebaseerde processen die gescheiden en gecentraliseerd zijn, zijn niet langer houdbaar in het digitale tijdperk. Vandaar dat de uitvinding van blockchain, de technologie die wordt gebruikt in Bitcoin, efficiëntie creëert waar die er niet is.

Momenteel bestaan ​​er meer dan 16,000 cryptocurrencies, waarvan Bitcoin de grootste is. De op een na grootste is Ethereum.

Maar wat was de reden achter grote spelers als Visa, Mastercard, JP Morgan, Ernst and Young en Deloitte die besloten om blockchain-technologie in hun bedrijf te gebruiken en hoe begon de implementatie?

Huidige blockchain-technologietrends in de financiële sector

De wereldeconomie is de afgelopen drie jaar onstabiel geweest als gevolg van de impact van Covid-19, met als gevolg werkloosheid en inflatie, wat op zijn beurt heeft geleid tot een wereldwijde recessie.

Vóór de opkomst van blockchain-technologie investeerden mensen doorgaans in goud of onroerend goed als een veilige haven tijdens een economische crisis toen de inflatie op haar hoogtepunt was.

Tegenwoordig kiezen zelfs zeer optimistische economieën voor bepaalde soorten cryptocurrency. Dit is niet alleen omdat ze kunnen worden gebruikt in tijden van politieke spanningen, maar ook omdat Chief Financial Officers van bedrijven ze beschouwen als kosteneffectieve en meer geschikte alternatieven.

Door gebruik te maken van blockchain-technologie kunnen financiële instellingen transacties sneller verwerken en hun klantenbestand wereldwijd uitbreiden. Studies suggereren dat tegen 2024 bijna 20% van de grote bedrijven cryptocurrency zal gebruiken voor bepaalde transacties. Desalniettemin uitte 84% in een onderzoek onder financiële leidinggevenden twijfels en was van mening dat het houden van Bitcoin financiële risico's met zich meebrengt.

Het beheren van de integratie van cryptocurrencies in de huidige financiële systemen en bedrijfsmodellen zal een uitdaging zijn voor CFO's. Als potentiële hedge tegen inflatie kunnen gedecentraliseerde financiering (DeFi) en cryptocurrencies echter aantrekkelijk zijn.

Wat als de Amerikaanse regering cryptocurrencies had gebruikt om de door pandemie getroffen economie de afgelopen twee jaar nieuw leven in te blazen? De regering en het congres kozen er echter voor om biljoenen dollars in de markt te injecteren als opluchting en stimulans, terwijl de Federal Reserve de valutavoorraad verhoogde om de opgelopen schuld te financieren.

Volgens meerdere rapporten hebben de VS dankzij COVID in korte tijd aanzienlijk meer geld gedrukt dan in de afgelopen 200 jaar.

Aan het begin van de pandemie bedroeg het totale bedrag aan stimuleringsmaatregelen 5 biljoen dollar, wat veel meer is dan het stimuleringspakket dat werd gecreëerd als reactie op de recessie van 2009. Het stimuleringspakket van 2009 bedroeg ongeveer $ 787 miljard, wat overeenkomt met $ 975 miljard in 2021 USD-waarde.

Slechts twee dagen nadat de Senaat het stimuleringspakket goedkeurde, kondigden Meitu, een Chinese app-maker, en Aker ASA, een Noorse multinational, aan dat ze Bitcoin aan hun balansen hadden toegevoegd. Ze sluiten zich aan bij MicroStrategy en Square, twee Amerikaanse bedrijven die hetzelfde al hebben gedaan.

Momenteel onderzoeken ongeveer 90 landen de integratie van Central Bank Digital Currencies (CBDC's) in hun financiële systemen, wat wijst op een groeiende openheid voor blockchain en cryptocurrency onder regeringen over de hele wereld.

China lanceerde als eerste zijn 'digitale yuan'-initiatief en wees er tegen juni 5 meer dan $ 2021 miljard aan toe aan zijn burgers. Ondertussen werkt de Indiase regering aan de ontwikkeling van haar eigen CBDC en probeert ze te bepalen hoe cryptocurrencies moeten worden belast.

Voordelen van blockchain-technologie in bedrijfsfinanciering

Blockchain-technologie heeft het potentieel om het financiële landschap van bedrijven aanzienlijk te veranderen. Hier zijn enkele van de belangrijkste voordelen die het een aantrekkelijke keuze maken voor de wereld van bedrijfsfinanciering:

Transparantie en vertrouwen: Een van de meest opvallende kenmerken van blockchain-technologie is de transparantie. Elke transactie wordt vastgelegd in een openbaar grootboek, zichtbaar voor alle deelnemers binnen het netwerk. Deze transparantie bevordert een gevoel van vertrouwen bij de belanghebbenden, aangezien elke transactie kan worden getraceerd en getraceerd tot aan de oorsprong ervan. Bovendien wordt een transactie die eenmaal is geregistreerd, onveranderlijk, wat betekent dat deze niet kan worden gewijzigd of verwijderd, waardoor het vertrouwensquotiënt verder wordt vergroot.

Verhoogde beveiliging: Beveiliging is van het allergrootste belang in zakelijke financiën, en blockchain levert het in overvloed. Het gedecentraliseerde karakter van blockchain, in combinatie met de codering en complexe wiskundige algoritmen, maken het zeer goed bestand tegen fraude en cyberaanvallen. Bovendien vereist het consensusprotocol van blockchain dat alle partijen het eens zijn over de geldigheid van transacties voordat ze worden vastgelegd, wat een extra beveiligingslaag biedt.

Efficiëntie en snelheid: Bij traditionele financiële processen zijn vaak talloze tussenpersonen en een aanzienlijke hoeveelheid papierwerk betrokken, wat kan leiden tot vertragingen en inefficiënties. Blockchain stroomlijnt en automatiseert deze processen, waardoor de efficiëntie en snelheid toenemen. Het maakt peer-to-peer-transacties mogelijk, die bijna in realtime kunnen worden uitgevoerd, waardoor er geen tussenpersonen nodig zijn.

Kostenbesparing: Blockchain heeft het potentieel om de kosten van bedrijfsfinanciering aanzienlijk te verlagen. Door tussenpersonen overbodig te maken en processen te automatiseren, verlaagt blockchain de operationele kosten. Bovendien kunnen de transparantie en onveranderlijkheid ervan ook de kosten verlagen die gepaard gaan met fraude, geschillen en verzoeningen.

Toegang tot wereldwijde markten: Blockchain opent het potentieel voor bedrijven om gemakkelijk en veilig deel te nemen aan wereldwijde markten. Het vereenvoudigt grensoverschrijdende transacties, die vaak complex en tijdrovend kunnen zijn vanwege verschillen in regelgeving en valutaomrekeningen.

Verbeterde liquiditeit: Blockchain maakt tokenisatie van activa mogelijk, waarbij activa uit de echte wereld digitaal kunnen worden weergegeven op de blockchain. Dit zou kunnen leiden tot meer liquiditeit in markten, omdat het fractioneel eigendom mogelijk maakt en voorheen illiquide activa toegankelijker maakt.

Realtime controleerbaarheid: Aangezien alle transacties op een blockchain een tijdstempel hebben en niet kunnen worden gewijzigd, biedt blockchain een betrouwbare gegevensbron voor auditdoeleinden. Dit vereenvoudigt niet alleen het controleproces, maar vergroot ook de geloofwaardigheid van de financiële administratie.

Uitdagingen bij het toepassen van Blockchain in zakelijke financiën

Ondanks de vele voordelen is de acceptatie van blockchain-technologie in bedrijfsfinanciering niet zonder uitdagingen. Het begrijpen van deze hindernissen is de eerste stap om ze effectief aan te pakken. Hier zijn enkele van de belangrijkste uitdagingen:

Technische complexiteit: Blockchain is een relatief nieuwe en complexe technologie. Om te begrijpen hoe het werkt en hoe het moet worden geïmplementeerd, is een niveau van technische expertise vereist dat binnen veel bedrijven mogelijk niet direct beschikbaar is.

Onzekerheid over regelgeving: Als ontwrichtende technologie vormt blockchain aanzienlijke uitdagingen op het gebied van regelgeving. Het juridische kader voor blockchain-technologie is nog steeds in ontwikkeling en bedrijven kunnen met onzekerheid worden geconfronteerd over hoe ze aan deze voorschriften moeten voldoen.

Schaalbaarheid: Hoewel blockchain-technologie wordt geprezen om zijn veiligheid en transparantie, kan het te maken krijgen met problemen met betrekking tot schaalbaarheid. Naarmate het aantal transacties toeneemt, kunnen de snelheid en prestaties van de blockchain een punt van zorg worden.

Data Privacy: Ondanks de verhoogde beveiliging van blockchain, roept het zorgen op over gegevensprivacy. Aangezien sommige blockchains alle transacties registreren en openbaar weergeven, moeten bedrijven een manier vinden om transparantie in evenwicht te brengen met de noodzaak om gevoelige informatie te beschermen.

Integratie met bestaande systemen: Het integreren van blockchain-technologie in bestaande systemen kan een complex en tijdrovend proces zijn. Bedrijven zullen hun huidige IT-infrastructuur moeten aanpassen om deze compatibel te maken met blockchain-technologie.

De uitdagingen overwinnen: een weg naar adoptie

Het overwinnen van de uitdagingen van de acceptatie van blockchain in bedrijfsfinanciering vereist een veelzijdige aanpak die technische innovatie, betrokkenheid bij regelgeving en strategische planning combineert. Hier is een mogelijk pad naar adoptie:

Onderwijs en Vorming: Om de technische complexiteit van blockchain te overwinnen, kunnen bedrijven investeren in onderwijs en opleiding. Dit kan inhouden het inhuren van blockchain-experts, het trainen van bestaand personeel of het samenwerken met blockchain-serviceproviders.

Actieve regelgevende betrokkenheid: Om door onzekerheden op het gebied van regelgeving om te gaan, kunnen bedrijven proactief samenwerken met regelgevers. Dit kan hen helpen het regelgevingslandschap te begrijpen en bij te dragen aan de vormgeving ervan.

Samenwerking en partnerschappen: Samenwerken met andere bedrijven, technologieleveranciers en blockchain-consortia kan bedrijven helpen om schaalbaarheidsproblemen op te lossen. Een dergelijke samenwerking kan leiden tot het delen van middelen, inzichten en best practices, waardoor collectieve probleemoplossing wordt vergemakkelijkt.

Private Blockchain-netwerken: Om zorgen over gegevensprivacy aan te pakken, kunnen bedrijven particuliere of toegestane blockchains overwegen. Deze bieden meer controle over wie toegang heeft tot de informatie en kunnen transparantie en privacy in evenwicht brengen.

Incrementele implementatie: Om het integratieproces met bestaande systemen te vergemakkelijken, kunnen bedrijven een stapsgewijze benadering toepassen. Dit kan inhouden dat wordt gestart met proefprojecten, daarvan wordt geleerd en de implementatie geleidelijk wordt uitgebreid.

Hoewel de weg naar acceptatie van blockchain in bedrijfsfinanciering zijn hindernissen kent, zijn deze uitdagingen niet onoverkomelijk. Met strategische planning, continu leren en samenwerking kunnen bedrijven de kracht van blockchain benutten en de weg vrijmaken voor een efficiëntere, transparantere en veiligere financiële toekomst.

Conclusie

Blockchain-technologie, met zijn overvloed aan voordelen, heeft het potentieel om bedrijfsfinanciering fundamenteel te transformeren. Door het vertrouwen te bevorderen, de veiligheid te vergroten, de efficiëntie te vergroten, de kosten te verlagen en nieuwe kansen te bieden, positioneert het zichzelf als een belangrijke speler in het financiële landschap van de toekomst. 

Hoewel er uitdagingen zijn zoals technische complexiteit, onzekerheid over regelgeving, schaalbaarheidsproblemen, gegevensprivacy en systeemintegratie, zijn ze niet onoverkomelijk. Door middel van onderwijs, betrokkenheid bij regelgeving, samenwerking, op privacy gerichte benaderingen en stapsgewijze implementatie kunnen bedrijven deze hindernissen overwinnen. Naarmate we verder komen, wordt het steeds duidelijker dat het omarmen van blockchain de sleutel kan zijn tot een efficiëntere, transparantere en veiligere toekomst in bedrijfsfinanciering.