Decentralized Finance (DeFi) is de overkoepelende term voor een reeks unieke financiële diensten in de blockchain-industrie die directe toegang mogelijk maken tot bankdiensten zoals lenen en lenen zonder de inzet van tussenpersonen zoals banken.
Hoewel de DeFi-ruimte bestaat uit veel verschillende tools en technieken, zoals yield farming, staking, NFT's, token swaps en meer, is een van de meest impactvolle en succesvolle hiervan de gedecentraliseerde kredietverlening, waarvan de platforms momenteel meer dan $30 miljard hebben. waarde aan cryptocurrencies van gebruikers opgesloten in hun schatkist.
DeFi-leningsplatforms stellen gebruikers in staat om rechtstreeks geld te lenen en uit te lenen aan andere gebruikers zonder tussenkomst van tussenpersonen, en vereisen doorgaans dat de lener zijn eigen cryptocurrencies als onderpand verstrekt.
Niet alle leenplatforms zijn echter op dezelfde manier gebouwd. Laten we eens kijken naar enkele van de meest populaire en unieke DeFi-leningplatforms en zien wat ze goed doen en andere niet.
Populaire DeFi-leningsplatforms
Aave
Aave, opgericht in 2017, is uitgegroeid tot een van de meest populaire DeFi-leningsplatforms in de branche. Aave biedt een unieke functie, een zogenaamde flitslening, waarmee iemand geld kan lenen zonder enig onderpand, op voorwaarde dat het geld wordt terugbetaald binnen dezelfde transactie waarmee het is verzonden.
Flash-leningen stellen handelaren in staat te profiteren van arbitrage en andere handelsmogelijkheden zonder hun eigen geld te riskeren, en zijn in de eerste plaats een hulpmiddel dat door ontwikkelaars is gemaakt om te integreren in andere apps voor financiële diensten.
Aave biedt ook traditionele leningen aan tot 80% van de waarde van het onderpand op meer dan 30 cryptocurrency-activa, tegen vaste of variabele rentetarieven.
Aan de liquiditeitspools van Aave kan door iedereen worden bijgedragen, waardoor de gemiddelde persoon lener kan worden en een passief inkomen kan verdienen met zijn investering, wat het soort toegankelijkheid typeert dat representatief is voor DeFi in het algemeen.
Nolus
Nolus is een DeFi-platform met meerdere ketens dat het proces van lenen en lenen wil innoveren door een systeem te introduceren dat meer lijkt op een traditioneel leasecontract.
Terwijl de meeste DeFi-leningsplatforms vereisen dat gebruikers een groot onderpand stellen om een lening af te sluiten, stelt Nolus gebruikers in staat crypto-activa te lenen met slechts een kleine aanbetaling, gevolgd door regelmatig geplande toekomstige betalingen tegen vaste rentetarieven.
Dit is een radicale afwijking van de gebruikelijke praktijken van de DeFi-leningenwereld met zijn hoge eisen aan over-collateralisatie en neemt de barrières weg voor degenen die op zoek zijn naar leningen voor crypto-activa. Nolus stelde kredietnemers ook in staat hun aanbetaling met een factor 3x te verhogen, waardoor de kapitaalvereisten die nodig zijn om DeFi-leningen aan te gaan verder werden verminderd.
Bovendien is aangetoond dat de liquidatiepercentages op Nolus veel lager zijn dan op andere platforms (slechts 0.5%), waardoor het unieke aanbod van leveraged leasing een van de veiligste leen- en leenopties in de DeFi-ruimte is.
Als een kredietverstrekker zijn lening niet terugbetaalt of een geplande betaling mist, kan Nolus niet al het onderpand van de gebruiker in één keer liquideren. In plaats daarvan wordt het geplande bedrag afgeschreven van het onderpand van de gebruiker totdat de lening is afbetaald of het onderpand uiteindelijk is uitgeput. Gebruikers kunnen hun activa met hefboomwerking ook inzetten voor rendementsstrategieën die door het protocol op de witte lijst staan.
Samenstelling
Compound Finance is een op Ethereum gebaseerd leenprotocol met meer dan $2.4 miljard aan TVL (totale waarde vergrendeld) dat dynamische rentetarieven biedt op basis van zelfaanpassende algoritmen die reageren op vraag en aanbod in de markt.
De dynamische rentetarieven van Compound hebben een grote rol gespeeld bij het faciliteren van concurrerende tariefprijzen voor de gemiddelde DeFi-gebruiker, en bij het creëren van kapitaalefficiëntie voor houders van de 18 crypto-activa waarop het leningen verstrekt.
Om op Compound te kunnen lenen, moet een gebruiker onderpand storten in de vorm van zijn eigen cryptocurrency-tokens. De gebruiker kan zijn eigen leenrente instellen op basis van het onderpandbedrag, tot wel 90% van de waarde van het onderpand.
Een nadeel is dat Compound alleen gebaseerd is op de Ethereum-blockchain, waardoor het minder toegankelijk en interoperabel is dan anders het geval zou zijn. Het is ook enigszins ingewikkeld voor nieuwe gebruikers om te navigeren.
Conclusie
Er is tegenwoordig een overvloed aan leen- en leenopties beschikbaar in de DeFi-ruimte, die allemaal een unieke kijk op traditionele financiële concepten bieden, en de ruimte evolueert voortdurend.
Naarmate het concept van DeFi-leningen aanslaat onder reguliere beleggers die zich tot deze ruimte aangetrokken voelen vanwege ETF-goedkeuringen of de toenemende adoptie van cryptovaluta, zullen de bovengenoemde drie platforms en andere een grote rol spelen bij het vormgeven van de toekomst van gedecentraliseerde financiering.
Bron: https://coincodex.com/article/39919/3-defi-protocols-revolutionizing-decentralized-lending-and-borrowing/