Met een geschat vermogen van $ 2.5 miljard dollar is Oprah volgens Forbes een van de rijkste selfmade vrouwen in Amerika. En ze benadrukt het belang van het uitgeven en investeren van je geld aan/in waar je echt in gelooft. Ze schrijft: “Ik hoop dat de manier waarop u uw geld uitgeeft in overeenstemming is met de waarheid over wie u bent en waar u om geeft. Ik hoop dat uw geld vreugde brengt aan u en degenen van wie u houdt. En ik hoop dat je het gebruikt als een krachtige kracht ten goede om je beste bedoelingen te vervullen.
Het is een advies waarvan professionals zeggen dat het voor sommigen van u kan werken en u zelfs kan helpen meer te besparen. (Dat is vooral goed nieuws nu sommige spaarrekeningen nu meer betalen dan in tien jaar tijd - bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.) Maar hier is wat u moet weten voordat u het advies ter harte neemt, zowel over hoe u uw geld uitgeeft en spaart, als hoe u het belegt.
Uitgaven die aansluiten bij uw waarden: wat kan het voor u betekenen?
Uitgaven op een manier die overeenkomt met uw waarden, kan ertoe leiden dat u betere, meer doordachte aankopen doet, zegt Bill Nugent, gecertificeerd financieel planner bij Convey Wealth. Als u zich, voordat u iets koopt, afvraagt of het in overeenstemming is met uw persoonlijke waarden, kunt u inderdaad een einde maken aan frivole uitgaven aan dingen die uw leven niet verbeteren. (Wil je echt nog een stuk speelgoed voor je kind kopen, of voor jezelf nog een andere broek die je niet echt kunt betalen?) "Het helpt om de gedachte te hebben dat kopen soms niet alleen maar uitgeven is", zegt Nugent. Uitgaven moeten inderdaad een weerspiegeling zijn van wat belangrijk voor u is.
Dit werkt natuurlijk niet bij alle aankopen. En uitgaven die in overeenstemming zijn met uw waarden, betekent niet noodzakelijkerwijs dat u geld bespaart of onnodige dingen koopt. "Heb je ooit een tijdschrift of snoep of brownies gekocht die je niet wilde, voor te veel geld, omdat het een kind zou helpen geld in te zamelen voor iets belangrijks voor hen?" zegt Anthony Ferreira, gecertificeerd financieel planner bij WorthPointe Wealth Management.
Bovendien: “Je moet eerst gezonde financiële waarden hebben om genoeg geld over te houden om te besteden aan dingen die aansluiten bij je waardesysteem. Voor de meeste miljonairs en miljardairs, zoals Oprah, hebben ze deze luxe al", zegt gecertificeerd financieel planner Eric Presogna van OneUp Financial.
Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u nu kunt krijgen.
Beleggen dat aansluit bij uw waarden: wat kan het voor u betekenen?
ESG-beleggen verwijst naar een beleggingsstrategie die de voorkeur geeft aan bedrijven met duurzame bedrijfsmodellen, gemeten aan de hand van verschillende milieu-, sociale en governancefactoren. "Sommige investeerders leggen dit uit door te zeggen dat het investeren is om het goed te doen voor de samenleving en om aan je eigen waarden te voldoen terwijl je het goed doet voor jezelf", zegt gecertificeerd financieel planner Karen Altfest van Altfest Personal Wealth Management.
De vraag is: kun je hier geld mee verdienen? Ja, maar dat is geen gegeven. De Harvard Businss Review heeft onlangs een stuk met de kop 'Ja, investeren in ESG loont', waarin werd opgemerkt dat 'een groeiend aantal onderzoeken de vruchten afwerpt van focus op langetermijnwaarde en ESG'. Dat gezegd hebbende, geld verdienen is helemaal geen gegeven, en Bloomberg Intelligence (BI) heeft een verslag in januari 2022, wat aangeeft dat hoewel wereldwijde ESG-activa tegen 41 de $ 2022 biljoen kunnen overschrijden, ze te maken zullen krijgen met uitdagingen zoals toezichthouders die het risico van greenwashing aanpakken (wanneer bedrijven tijd en geld besteden aan het maken van ongefundeerde beweringen dat ze milieuvriendelijk zijn, in plaats van hun milieuvriendelijkheid te minimaliseren). gevolg).
Dus wat is de afhaalmaaltijd? ESG-beleggen kan een goede manier zijn om een deel van uw geld te beleggen, zolang u ervoor zorgt dat de beleggingen die u kiest in uw portefeuille als geheel passen. "Controleer ook of de beleggingen die u selecteert echt zo ESG-bewust zijn als ze suggereren", zegt Altfest.
Er zijn een paar manieren om ESG-beleggen aan te pakken. Ferreira zegt dat ze variëren op basis van hoe gefocust en betrokken de investeerder wil zijn. “U kunt ervoor kiezen om te beleggen in een beleggingsfonds of ETF, wat beperkt is omdat de belegger de beslissingen van de fondsbeheerder moet accepteren en zij het mogelijk niet eens zijn over alle criteria en kwesties. Je kunt een afzonderlijk beheerde rekening hebben waarbij een belegger een adviseur vertelt waar hij/zij staat met betrekking tot kwesties en specifiek bedrijven identificeert om aan te houden of uit te sluiten, of de belegger kan individuele beleggingen selecteren op basis van hoe de toekomstige investering aansluit bij hun waarden”, zegt Ferreira.
Voordat u bepaalt of u in ESG moet beleggen, zegt Presogna dat het belangrijk is om na te gaan waarom u belegt en waarvoor u belegt. "Persoonlijke financiële doelen, risicotolerantie en tijdshorizon zijn drie factoren waarmee beleggers rekening moeten houden voordat ze een ESG-strategie gaan toepassen", zegt Presogna.
In plaats van een potentiële winst na te jagen die u in de problemen kan brengen, zegt Altfest, "kan het verstandiger zijn om te beleggen met redelijke verwachtingen in gedachten. Geloof niet alles wat je wordt verteld, wees achterdochtig en onderzoek elk bedrijf, elk beleggingsfonds of elke ETF en hun managementteam voordat je keuzes maakt.” Tot dat punt zegt Presogna: "Doe je due diligence. ESG-fondsen zijn er in alle soorten en maten, kunnen hoge interne kosten hebben en verschillen in sommige gevallen niet zo veel van brede marktindexfondsen die veel minder kosten.”
De adviezen, aanbevelingen of ranglijsten in dit artikel zijn die van MarketWatch Picks en zijn niet beoordeeld of goedgekeurd door onze commerciële partners.
Bron: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-estimated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- het-genie-van-het-is-dat-voor-sommigen-van-jullie-het-een-simpele-truc-is-om-meer-te-redden-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo