Dit is wat u moet weten over Treasury I-obligaties

Geschokt door de dubbele klap van hoge inflatie en de glijdende aandelenmarkt, veerden beleggers toen op eerder deze maand het ministerie van Financiën heeft aangekondigd dat de tegen inflatie beschermde I-obligaties een samengestelde rente van ten minste 9.62% zullen opleveren tot eind oktober.

Investeren in tegen inflatie beschermde Amerikaanse spaarobligaties, bekend als I-obligaties, kan een slimme strategie zijn wanneer de kosten van levensonderhoud stijgen, vooral wanneer banken bodemtarieven betalen voor federaal verzekerde cheques, spaargelden, depositocertificaten (cd's) en geld markt rekeningen.

Maar ze kunnen vanwege beperkingen geen primaire manier zijn om te sparen of te beleggen, zeggen experts.

"Eerlijk gezegd, hoewel ze een hoog, positief tarief betalen, kun je niet veel geld investeren", zegt Lisa AK Kirchenbauer, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Omega Vermogensbeheer in Arlington, Va. vertelde Yahoo Money. "Ik vind het prima als klanten dit doen, maar het is geen wondermiddel."

Wat zijn ik-obligaties?

Deze obligaties worden door de overheid gesteund en houden gegarandeerd gelijke tred met de inflatie omdat hun rendement is gekoppeld aan de consumentenprijsindex en de rente is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen.

U kunt I-obligaties zonder kosten kopen op de website van de Amerikaanse schatkist, TreasuryDirect, in stappen van $ 25 of meer wanneer u elektronisch koopt. Papieren obligaties worden verkocht in vijf coupures; $ 50, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000. Ze verdienen rente gedurende 30 jaar of totdat ze worden geïnd, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet.

Er zijn enkele beperkingen. U moet I-obligaties ten minste 12 maanden aanhouden voordat u ze kunt inwisselen. Bovendien, als ze vóór vijf jaar worden geïnd, gaat de rente van de voorgaande drie maanden verloren.

Over het algemeen kunt u elk kalenderjaar maximaal $ 10,000 aan I-obligaties kopen. Maar er zijn manieren om dat bedrag op te voeren, zoals het gebruik van uw federale belastingteruggave om direct een extra $ 5,000 aan I-obligaties te kopen. Een paar dat een gezamenlijke belastingaangifte indient, kan tot $ 25,000 per jaar kopen. Aankopen die de limiet overschrijden, worden geretourneerd, maar die terugbetaling kan volgens het ministerie van Financiën tot 16 weken duren.

Het verhaal gaat verder

Waarom hebben I-obligaties zo'n goed rendement?

Het ministerie van Financiën heeft een speciale saus voor het samengestelde rendement, hoewel de manier waarop de rente wordt berekend enigszins verwarrend is.

een ik-binding samengesteld tarief is een combinatie: een vast tarief dat wordt vastgesteld wanneer de obligatie wordt uitgegeven en gedurende de looptijd van 30 jaar hetzelfde blijft, en een variabel tarief dat is gebaseerd op de zesmaandelijkse verandering van de consumentenprijsindex en tweemaal per jaar kan worden gereset , in mei en november. Het ministerie van Financiën gebruikt een formule om de twee te combineren tot een samengesteld tarief.

Als u bijvoorbeeld op 1 juli 2022 een I-obligatie koopt, wordt de 9.62% toegepast tot en met 31 december 2022. De rente wordt halfjaarlijks samengesteld. Het tarief geldt ook voor oudere I-obligaties die nog rente opleveren.

Dat gezegd hebbende, terwijl het samengestelde tarief tot nul zou kunnen dalen, en het heeft, het is gegarandeerd dat het daar niet onder zal vallen - dus u zult er zeker van zijn dat u uw initiële investering terugkrijgt wanneer u de obligatie aflost.

Niet voor pensioenrekeningen

Deze rendementen zijn vooral aantrekkelijk gezien de alternatieve beleggingsvehikels.

Het landelijk gemiddelde rentepercentage voor spaarrekeningen is 0.06 procent, zo blijkt uit het meest recente weekblad van Bankrate klanttevredenheid van instellingen. De tarieven voor geldmarktrekeningen zijn gemiddeld 0.08% en het rendement van cd's varieert van 0.26% tot iets minder dan een half procent, afhankelijk van het type en de duur, volgens Bankrente.

De rendementen van de aandelenmarkt tot nu toe dit jaar zijn zelfs nog slechter.

Maar I-bonds gaan alleen zo ver als een oplossing. U kunt geen I-obligaties kopen binnen een traditioneel IRA-, Roth IRA- of door de werkgever gesponsord spaarplan, zoals een 401 (k) -plan. U moet I-obligaties kopen met spaargeld buiten deze programma's om.

“Ik kan u helpen beschermen uw spaargeld door koopkrachtverlies”, zegt Marguerita M. Cheng, gecertificeerd financieel planner en CEO bij Blauwe oceaan wereldwijde rijkdom, in Gaithersburg, Maryland, vertelde Yahoo Money. "Maar u wilt er zeker van zijn dat u voldoende kasreserves heeft voor eventuele noodsituaties of kansen die zich voordoen, want er is een renteboete als de obligaties in de eerste vijf jaar worden afgelost."

Kerry is Senior Columnist en Senior Reporter bij Yahoo Money. Volg haar op Twitter @kerryhannon

Lees de laatste trends op het gebied van persoonlijke financiën en nieuws van Yahoo Money.

Volg Yahoo Finance op Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard en LinkedIn.